第三方支付牌照并购详细说明以及具体费用

第三方支付牌照并购详细说明以及具体费用

具体细节及价格请联系中财企商集团 柏经理

当前，随着聚合支付技术fuwu备案审核趋严、难度加大、周期长，部分聚合支付机构为业务合规和满足支付机构和商业银行合作要求，寻求通过并购备案公司股权，实现持牌目的。并购标的：一是股权简单，优先于个人股东；二是公司干净、未展业；三是无担保、抵押等不可或然责任；四是无协会和人行处罚；五是好交易、易变更等。

而在这并购过程中，除了关注法务和财务风险之外，尽职调查过程中重点关注哪些业务合规风险？为此，笔者基于聚合支付牌照申请和并购经验就业务合规风险尽调内容梳理如下：

一、 公司主体合规情况

1. 是否具有良好的商业信誉；

2. 经营状况是否良好；

3. 有否无重大违法违规记录；

4. 公司和法定代表人/负责人是否在监管机构或协会认定的黑名单内；

5. 是否受到实行 政 处罚；

6. 是否涉及公安部门发布的立案、涉案情况；

7. 是否涉及违约和诉讼、仲裁等情况；

8.是否具有健全的组织架构、内控制度、风险管理制度、信息安全及保密管理机制、业务运行应急预案、完善的fuwu体系和fuwu支持能力等。

二、 协会备案情况及监管情况

1. 关注协会备案类型，是否含聚合支付技术fuwu；

2. 备案有效期；

3. 如在重新备案过程中，重新备案情况如何;

4. 是否参与评级及评级结果；

5. 管理人员、控股股东、实际控制人或者执行事务合伙人若发生变更，是否完成在收单外包fuwu机构备案系统变更和重大事项报备；

6. 当年度在协会累计记分情况；

7. 与合作收单机构协议约定的业务类型和协议有效期；

8. 上一年的财务是否经过审计；

9. 是否为协会会员。

三、 业务开展情况

若标的公司开展业务，对如下情况进行关注：

1. 业务是否真实合法，包括如下：

（1） 是否向无经营行为的个人营销POS机；

（2） 是否伪造商户申请资料；

（3） 是否推荐虚假商户入网；

（4） 是否进行套码套现等非法营销宣传；

（5） 是否为涉黄涉赌等违法违规商户提供fuwu。

2.是否严格落实本地化经营管理要求，是否在收单机构未设立分支机构的省域内营销和发展实体商户，是否向收单机构推荐其业务许可范围之外的商户入网。

3.是否接受特约商户委托向收单机构发起提现或资金结算的交易指令，是否将商户资金划转至外包机构拥有或控制的银行账户。

4.是否以向特约商户提供fuwu为名义，向收单机构发起扣划商户结算资金的交易指令的；

5. 是否代理特约商户向收单机构发起资金结算或提现交易指令的；

6.是否存在实际开展收单外包fuwu业务类型超出备案系统申请的收单外包fuwu业务类型范围情形的。

四、 业务系统安全情况

1. 是否具备必要的、独立的系统、设施和技术；

2. 业务系统是自研发、委托开发、还是托管；